Revolut ou Nickel : quelle solution choisir pour un budget serré ?

Quand chaque euro compte et que le budget mensuel impose de rationaliser chaque dépense, le choix de sa banque n’est pas anodin. Je me souviens d’un jeune homme venu me voir à l’agence d’Angers, un peu dépité : il venait de recevoir un relevé bancaire avec 12 euros de frais de tenue de compte, alors qu’il ne disposait que de 600 euros par mois. Ce constat m’a marqué. Aujourd’hui, face à la multiplication des offres bancaires dématérialisées, Revolut et Nickel se présentent comme deux solutions accessibles, mais leurs modèles diffèrent sensiblement. Je vous propose d’étudier leurs tarifs, leurs fonctionnalités et leurs limites pour vous aider à faire le choix le plus pertinent pour votre situation financière.

Profils adaptés à chaque solution

Revolut et Nickel visent tous deux des publics qui cherchent une banque sans condition de revenus, mais leurs utilisateurs types ne sont pas identiques. Nickel s’adresse avant tout à celles et ceux qui recherchent une simplicité maximale, une ouverture rapide et la possibilité de déposer des espèces. Je pense notamment aux personnes en situation précaire, aux travailleurs saisonniers, aux bénéficiaires du RSA ou encore aux personnes sans domicile fixe. Avec Nickel, vous pouvez ouvrir un compte en cinq minutes dans l’un des 6 500 points de vente partenaires, souvent des bureaux de tabac, en présentant simplement une pièce d’identité et 20 euros en liquide. Pas besoin de justificatif de domicile ni de revenu minimum.

Revolut, de son côté, attire davantage un profil connecté, à l’aise avec les outils numériques, qui voyage ou paie régulièrement en devises. L’ouverture se fait entièrement en ligne, en quelques minutes également, mais nécessite un smartphone et une connexion internet. La banque britannique séduit par ses fonctionnalités innovantes : comptes multi-devises, change de devises au taux du marché, cartes virtuelles, suivi personnalisé des dépenses, gestion d’investissements. Elle convient aussi bien aux étudiants qu’aux jeunes actifs ou aux auto-entrepreneurs qui souhaitent une gestion moderne sans passer par une banque traditionnelle vs banque en ligne classique.

Si vous devez régulièrement déposer des espèces, Nickel s’impose naturellement. Si vous préférez tout gérer depuis votre téléphone et que vous n’avez pas besoin de chéquier ni de dépôt d’espèces, Revolut vous conviendra mieux. Les deux offrent une carte à autorisation systématique, c’est-à-dire sans possibilité de découvert, ce qui constitue une sécurité réelle quand on maîtrise un budget serré. Pour les jeunes actifs notamment, ce type d’offre permet d’éviter les agios et les incidents bancaires coûteux. Pour compléter votre réflexion, vous pouvez consulter notre comparatif des banques en ligne pour les jeunes actifs.

Comparaison des tarifs et services

Les frais mensuels ou annuels sont un point décisif. Nickel facture 25 euros par an, soit un peu plus de deux euros par mois. Ce montant inclut la carte Mastercard Standard, les virements SEPA, les prélèvements et l’accès à l’application mobile. En revanche, certains services génèrent des frais supplémentaires : un euro par paiement hors zone euro, deux euros par retrait hors zone euro, et des frais sur les dépôts ou retraits dans les points de vente partenaires selon les cas. Les plafonds sont assez bas : 1 500 euros de paiement par mois et 300 euros de retrait par semaine.

Revolut propose une offre Standard gratuite, mais avec des limites. Vous bénéficiez de virements SEPA gratuits, de paiements illimités en euros et de change de devises sans frais jusqu’à 1 000 euros par mois, en semaine uniquement. Au-delà de 200 euros de retraits par mois, une commission de 2 % s’applique. La carte physique n’est pas incluse dans l’offre gratuite et coûte sept euros de livraison. En revanche, les plafonds de paiement sont bien plus confortables : jusqu’à 100 000 euros par mois. Pour des besoins plus avancés, Revolut propose des formules payantes : Premium à 9,99 euros mensuels, Metal à 16,99 euros et Ultra à 45 euros. Si vous hésitez encore, je vous invite à consulter notre article sur N26 vs Revolut pour élargir votre vision.

Critère	Nickel	Revolut (Standard)
Frais annuels	25 €	0 €
Dépôt d’espèces	Oui (en point de vente)	Non
Paiements hors zone euro	1 € par paiement	Gratuit
Retraits gratuits par mois	Limités (300 €/semaine)	200 € puis 2 % au-delà
Chéquier	Oui	Non

Pour réduire vos frais bancaires globalement, je vous recommande la lecture de notre guide sur comment réduire efficacement les frais bancaires, qui vous donnera des pistes complémentaires sur l’optimisation de vos dépenses courantes.

Avantages pour les petits budgets

Les deux solutions présentent des atouts majeurs pour les budgets contraints. L’absence de découvert autorisé constitue une vraie protection : vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte, ce qui évite de sombrer dans le rouge et d’accumuler des agios parfois très élevés. J’ai vu trop de clients piégés par des dépassements de quelques euros qui finissaient par coûter plusieurs dizaines d’euros en frais d’incidents.

Avec Nickel, vous bénéficiez d’un accès physique via un réseau de points de vente répartis partout en France, y compris dans les zones rurales. Vous pouvez déposer ou retirer des espèces, ce qui reste essentiel pour certaines personnes. Le dépôt de chèques est également possible, ce qui peut faire la différence si vous recevez encore des paiements sous cette forme. Par ailleurs, Nickel ne vous demande aucun justificatif de domicile, ce qui facilite l’accès aux personnes en situation précaire ou en transition.

Revolut, quant à elle, mise sur la technologie et la transparence. L’application mobile est particulièrement bien conçue : vous pouvez suivre vos dépenses en temps réel, catégoriser vos achats, créer des sous-comptes pour économiser, bloquer ou débloquer votre carte instantanément. Les paiements à l’étranger ne génèrent aucun frais supplémentaire, ce qui est rare et appréciable. Le change de devises se fait au taux du marché, sans majoration, dans la limite de 1 000 euros par mois. Pour les étudiants en mobilité, les jeunes expatriés ou les personnes qui voyagent régulièrement, cette fonctionnalité représente une vraie économie.

Les deux offrent également des outils pour mieux gérer son budget au quotidien. Nickel propose une application simple qui permet de consulter son solde et ses dernières opérations. Revolut va plus loin avec des notifications instantanées, des graphiques de dépenses et même la possibilité d’arrondir ses paiements pour épargner automatiquement. Ces fonctionnalités aident à anticiper et à éviter les mauvaises surprises en fin de mois.

Limites de chaque offre

Aucune solution n’est parfaite, et il est important de connaître les contraintes de chaque offre avant de s’engager. Nickel, malgré ses atouts, reste limité en termes de services. Vous n’aurez pas accès à un conseiller bancaire dédié, ni à des produits d’épargne réglementés comme le Livret A ou le LDDS. Les plafonds mensuels peuvent aussi devenir contraignants si vos revenus augmentent ou si vous devez effectuer un paiement ponctuel important. D’autre part, certains services refusent les cartes Nickel, notamment pour les locations de voiture, les péages automatiques ou certains abonnements en ligne, car il s’agit d’une carte à autorisation systématique.

Revolut présente également des limites notables. L’absence de dépôt d’espèces peut poser problème si vous recevez des paiements en liquide ou si vous souhaitez déposer de l’argent de manière ponctuelle. Il n’y a pas de chéquier non plus, ce qui peut gêner pour certaines transactions spécifiques, même si l’usage du chèque décline en France. Le support client se fait uniquement en ligne, via l’application ou par chat, ce qui peut déstabiliser les personnes moins à l’aise avec les outils numériques. Enfin, la carte physique n’est pas gratuite dans l’offre Standard, et les frais sur les retraits au-delà de 200 euros par mois peuvent s’accumuler rapidement si vous retirez souvent de l’argent.

Dans les deux cas, il faut aussi être vigilant quant à la compatibilité avec certains services. Les cartes à autorisation systématique, même si elles protègent contre le découvert, ne sont pas toujours acceptées partout. J’ai eu des retours de clients qui n’ont pas pu louer une voiture ou payer leur péage en raison de ce type de carte. Il est donc essentiel de vérifier vos besoins réels avant de faire votre choix.