Choisir entre N26 et Revolut peut sembler un véritable casse-tête ! Ces deux néobanques populaires en France, avec respectivement 2,5 millions et 2,4 millions de clients, offrent des services bancaires numériques alléchants. Mais laquelle répondra le mieux à vos attentes en termes de frais, de retraits, de services de voyage et d’outils de gestion budgétaire ? Plongeons dans ce comparatif pour découvrir leurs différences et avantages.
Comparatif N26 et Revolut
| Critères | N26 | Revolut |
|---|---|---|
| Clients | 2,5 millions | 2,4 millions |
| Offre gratuite | N26 Standard | Revolut Standard |
| Offre payante | N26 Smart (4,90€) | Revolut Plus (2,99€) |
| Retraits gratuits en zone euro | 3 retraits gratuits | 200€ de retraits gratuits |
| Plafond de retrait | 1 050€ sur 7 jours | Pas de plafond |
| Retraits hors zone euro | 1,70% de frais | 400€ de retraits gratuits |
| Assurance voyage | Oui (offres premium) | Oui (offres premium) |
| Gestion budgétaire | Outils disponibles | Pockets pour gestion avancée |
| Support client | Disponible en plusieurs langues | Assistance par chat et téléphone |
Les frais et les retraits en zone euro
N26 propose des offres standard et premium avec des frais variés. L’offre N26 Standard est gratuite, tandis que N26 Smart coûte 4,90€ par mois. Revolut, de son côté, offre par ailleurs une option gratuite (Revolut Standard) et une option payante (Revolut Plus à 2,99€ par mois). Les deux néobanques permettent des retraits gratuits en zone euro, mais N26 limite à 3 retraits gratuits par mois pour l’offre standard, alors que Revolut permet jusqu’à 200€ de retraits gratuits par mois hors zone euro.
Les plafonds de retrait sont de 1 050€ sur 7 jours pour N26, alors que Revolut n’impose pas de plafonds. Pour les offres premium, N26 propose N26 You à 9,90€ par mois et N26 Metal à 16,90€ par mois, tandis que Revolut offre Revolut Premium à 7,99€ par mois et Revolut Metal à 13,99€ par mois. Les retraits hors zone euro sont gratuits jusqu’à 400€ par mois chez Revolut, alors que N26 applique des frais de 1,70% sur ces retraits.
Les cartes et les services proposés
Les cartes proposées par N26 et Revolut offrent des services variés. N26 se distingue par une meilleure assurance voyage, incluant des garanties pour les voyages, tandis que Revolut propose des retraits gratuits et des fonctionnalités de change en temps réel. Les deux néobanques offrent par ailleurs des cartes premium avec divers avantages supplémentaires.
Les clients de N26 et Revolut bénéficient d’options de gestion budgétaire avancées. Les applications de Revolut sont souvent jugées plus performantes, avec des fonctionnalités innovantes comme les pockets pour la gestion budgétaire. Les services de N26 incluent par ailleurs des outils de gestion des dépenses et de sécurité, mais avec une approche différente.
Les applications et la gestion du budget
N26 et Revolut se démarquent par leurs applications intuitives et riches en fonctionnalités. L’application de Revolut est souvent plébiscitée pour sa performance et ses fonctionnalités innovantes. Les utilisateurs peuvent créer des pockets pour mieux gérer leur budget et suivre leurs dépenses en temps réel.
De son côté, l’application de N26 offre par ailleurs des outils de gestion des finances personnels. Les utilisateurs peuvent suivre leurs dépenses, définir des limites de dépenses et recevoir des notifications en temps réel. La sécurité est par ailleurs une priorité, avec des fonctionnalités de verrouillage de carte et de confirmation des paiements.
Les assurances et les couvertures
En termes d’assurance, N26 offre une couverture plus complète, incluant des garanties pour les voyages. Les offres premium de N26, comme N26 You et N26 Metal, incluent des assurances voyage, des couvertures médicales et des protections pour les achats. Cela en fait un choix idéal pour les voyageurs fréquents.
Revolut, quant à elle, propose par ailleurs des assurances et des couvertures intéressantes. Les retraits gratuits et les fonctionnalités de change en temps réel sont particulièrement appréciés des utilisateurs qui voyagent souvent. Les offres premium de Revolut, comme Revolut Premium et Revolut Metal, incluent par ailleurs des assurances voyage et des couvertures pour les achats.
Les avantages et les inconvénients
Le choix entre N26 et Revolut dépendra des priorités de chaque utilisateur. N26 se distingue par une meilleure assurance voyage et des garanties plus complètes. Les utilisateurs qui recherchent une couverture étendue pour leurs voyages et des services de sécurité avancés trouveront en N26 une option attrayante.
En revanche, Revolut offre des retraits plus flexibles et des fonctionnalités de change avantageuses. Les utilisateurs qui privilégient la flexibilité des retraits hors zone euro et les outils de gestion budgétaire innovants apprécieront les services de Revolut. Les deux néobanques présentent des avantages uniques, et le choix final dépendra des besoins spécifiques de chaque utilisateur.
Les options de change et les devises
Pour ceux qui voyagent fréquemment ou effectuent des transactions internationales, les options de change et la gestion des devises sont des critères de choix importants. Revolut se distingue par son service de change en temps réel, permettant de convertir des devises au taux interbancaire sans frais supplémentaires pour les utilisateurs des offres premium. Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour éviter les frais de change élevés et profiter des meilleurs taux disponibles.
N26, quant à elle, propose également des services de change pour les utilisateurs premium, mais avec des frais de 1,70 % sur les transactions en devises étrangères. Les utilisateurs de N26 peuvent bénéficier d’une carte multi-devises, facilitant les paiements dans différentes monnaies sans avoir à ouvrir plusieurs comptes. Cette fonctionnalité est appréciée par les voyageurs réguliers et les expatriés.
En termes de devises supportées, Revolut offre une plus grande flexibilité avec la possibilité de détenir et de gérer plus de 30 devises différentes. N26, bien que plus limitée, permet tout de même de gérer les principales devises utilisées dans le monde entier. Cette différence peut être un facteur décisif pour ceux qui ont des besoins spécifiques en matière de gestion de devises.
Les conditions de service client
Le service client est un autre aspect déterminant à considérer lors du choix entre N26 et Revolut. N26 offre un service client disponible en plusieurs langues, avec une assistance par chat en direct et par téléphone pour les utilisateurs premium. La réactivité et la disponibilité de l’équipe de support sont souvent louées par les utilisateurs, bien que certains puissent trouver les horaires de service limités.
Les fonctionnalités de sécurité
La sécurité des transactions et des données personnelles est primordiale pour les utilisateurs de services bancaires numériques. N26 et Revolut mettent un point d’honneur à offrir des fonctionnalités de sécurité avancées. N26 propose des notifications en temps réel pour chaque transaction, le verrouillage et le déverrouillage instantané de la carte, ainsi que l’authentification à deux facteurs pour sécuriser les comptes. Revolut, de son côté, offre des fonctionnalités similaires avec des options supplémentaires telles que la possibilité de créer des cartes virtuelles jetables pour des achats en ligne sécurisés.
Quelle néobanque choisir
Le choix entre N26 et Revolut dépendra principalement des besoins spécifiques et des priorités de chaque utilisateur. N26 se distingue par une couverture d’assurance voyage plus complète et des services de sécurité robustes, ce qui en fait une option attrayante pour les voyageurs fréquents et ceux qui recherchent une protection étendue. Revolut, en revanche, offre une flexibilité accrue en matière de retraits et de change de devises, ainsi que des outils de gestion budgétaire innovants, séduisant ainsi les utilisateurs technophiles et les globe-trotters. Chacune de ces néobanques présente des avantages uniques, et le choix final dépendra des préférences individuelles et des besoins spécifiques en matière de services bancaires numériques.
